Vous êtes vous déjà posé la question de savoir quel était le plus intéressant entre un crédit auto, une location longue durée ou une location avec option d’achat? Alors, dans cette article nous allons vous parler par expérience, du meilleur moyen pour financer l’acquisition des équipements en général et plus particulièrement celui d’un automobile.
Le crédit auto : Posséder sa voiture dès le départ
Le crédit auto est une forme de prêt qui permet à une personne d’acheter un véhicule automobile en bénéficiant d’un financement. Il s’agit d’un arrangement financier entre l’acheteur et un prêteur, généralement une banque, une coopérative de crédit ou une société de financement automobile.
Lorsque vous contractez un crédit auto, le prêteur vous avance les fonds nécessaires pour acheter le véhicule, et vous vous engagez à rembourser cette somme sur une période déterminée, généralement avec des intérêts. Les modalités de remboursement, y compris le montant des paiements mensuels, la durée du prêt et le taux d’intérêt, sont convenues au préalable avec le prêteur.
Le crédit auto offre l’avantage de pouvoir financer l’achat d’un véhicule immédiatement, même si vous n’avez pas les fonds nécessaires pour effectuer un paiement intégral. Cependant, il convient de noter que le prêteur peut demander des garanties, telles qu’une hypothèque sur le véhicule, pour se protéger en cas de défaut de paiement.
Il est important de comparer les offres de différents prêteurs et de lire attentivement les termes et conditions avant de contracter un crédit auto. Il est également conseillé de calculer votre budget et de vous assurer que vous pouvez faire face aux paiements mensuels, y compris les intérêts, sans compromettre votre situation financière globale.
Facteurs à considérer lors du choix d’un mode de financement: Scénarios courant
Pour l’acquisition d’un matériel roulant par crédit auto, en général la durée de financement est en moyen de 4 à 6 ans. Pour notre scénarios nous allons prendre le cas d’une Toyota d’une valeur de 12 000 000 XAF à financer par crédit auto sur une période de 5 ans, avec un taux d’intérêt de 7%.
Mensualités : En utilisant une formule de calcul des mensualités, les mensualités comprenant le remboursement du capital et les intérêts s’élèveraient à environ 244 166 XAF par mois.
Coût total : Les intérêts totaux sur 5 ans s’élèvent à environ 4 649 964 XAF, ce qui porte le coût total de la voiture à environ 16 649 964 XAF.
Tout calcule fais, vous devez payer une mensualité tous les mois pendant 5ans. Au terme des 5 ans, Le véhicule vous appartiendra.
Mais seulement pendant les 5 années, en plus de la mensualité liée au prêt, vous devez payer l’entretien du véhicule auto tels que:
- Le remplacement des plaquettes de frein tous les 40 000 Km
- La vidange tous les 20 000 Km
- Le contrôle technique tous les ans
- L’assurance et vignette auto
Au terme de ces cinq ans, le véhicule vous appartiendra. Mais seulement vu son état, deux possibilité s’offre à vous: Soit par fierté, vous le gardez un an ou deux de plus, ou bien vous décidez de le vendre. Mais toujours est il que vous finirais par le vendre parce que vous aurais envie de changer, comme tout le monde, et vous repartiriez sur un nouveau crédit auto qui continuera à vous coûter de l’argent tous les mois en plus des frais d’entretiens.
La location longue durée : Profiter d’une voiture sans contraintes
Après le crédit auto, le second choix qui s’offre à vous est celui de la location longue durée mais seulement dans ce cas, le véhicule utilisé ne vous appartient pas. Vous versez ou pas une première mensualité et puis tous les mois vous devez payer une mensualité pendant trois ou quatre ans en fonction des conditions des constructeurs ou concessionnaires.
La location longue durée est un contrat de location qui s’étend sur une période prolongée, généralement plusieurs mois voire plusieurs années. Contrairement à la location à court terme, qui se fait habituellement sur une base mensuelle, la location longue durée offre une solution plus permanente pour l’utilisation d’un bien, tel qu’une voiture, un logement ou un équipement.
Dans le domaine automobile, la location longue durée, également appelée leasing, permet à un particulier ou à une entreprise de louer un véhicule pour une durée déterminée, généralement entre deux et cinq ans. Pendant cette période, le locataire paie des mensualités qui couvrent les frais de location, tels que l’entretien, l’assurance et parfois même le carburant. À la fin du contrat, le locataire peut choisir de restituer le véhicule ou d’envisager une nouvelle location.
Facteurs à considérer lors du choix d’un mode de financement: Scénarios courant
Prenons le cas de notre Toyota ci-dessus, dont la valeur est de 12 000 000 XAF, en Location longue durée (LLD) pour une période de 5 ans:
Mensualités : En fonction de la durée de la location, des frais administratifs et des options choisies, les mensualités peuvent varier. Supposons un montant de 180 000 XAF par mois.
Coût total : Sur 5 ans, le coût total de la location s’élève à environ 10 800 000 XAF sans entretien car dans le cas de la Location longue durée, vous ne vous occupez pas durant la période du contrat (au bout de cinq ans) de l’entretien et aussi, vous avez la possibilité au terme du contrat de rendre le véhicule pour reprendre un autre véhicule neuf.
Cependant, il convient de noter que vous ne devenez pas propriétaire de la voiture à la fin du contrat. Mais, vous avez la possibilité de toujours avoir un véhicule neuf sans avoir à vous occuper de l’entretien. Ainsi, le montant mensuelle dépensé ne vous coûtera que 180 000 XAF par mois loin des 244 166 XAF par mois du crédit auto en plus de l’entretien qui va avec.
La location avec option d’achat : Le meilleur des deux mondes ?
Enfin, pour le financement de cette équipement roulant, une troisième et la meilleure solution est celle de la Location avec option d’achat (LOA).
La location avec option d’achat, également connue sous le nom de crédit bail (leasing avec option d’achat ou location-vente), est un type de contrat de location qui offre à un locataire la possibilité d’acheter le bien à la fin de la période de location. Il s’agit essentiellement d’une combinaison entre la location et l’achat.
Dans le cadre d’une location avec option d’achat, le locataire paie des mensualités pendant une durée déterminée, généralement entre deux et cinq ans, pour l’utilisation du bien, qui peut être une voiture, un équipement ou même un bien immobilier. À la fin de la période de location, le locataire a la possibilité d’exercer son option d’achat en achetant le bien à un prix prédéterminé, souvent appelé la « valeur résiduelle ».
L’avantage de la location avec option d’achat est qu’elle permet au locataire de tester le bien pendant la période de location avant de prendre la décision finale de l’acheter. Cela peut être particulièrement utile dans le cas d’une voiture, par exemple, où le locataire peut évaluer si le véhicule répond à ses besoins et préférences avant de s’engager dans un achat à long terme.
Il est important de noter que la location avec option d’achat diffère du leasing traditionnel, où le locataire n’a pas l’option d’acheter le bien à la fin du contrat de location. Dans la location avec option d’achat, le locataire a la possibilité, mais non l’obligation, d’acheter le bien.
Cette troisième et dernière option est selon nous meilleure solution, car c’est de la location avec option d’achat. Le principe étant de verser un premier loyer, et ensuite pendant trois ou quatre ans, indépendamment du constructeur ou concessionnaire, vous versez un loyer ou une mensualité, qui équivaut à un crédit auto.
Facteurs à considérer lors du choix d’un mode de financement: Scénarios courant
Au terme de la durée du contrat, vous avez la possibilité de racheter le même véhicule à un prix convenu à l’avance et qui est compris entre 10% et 30% de la valeur initiale de l’équipements. Et c’est ce qui rend ce type de financement intéressant.
Ainsi, pour notre exemple ci-dessus, notre Toyota de 12 000 000 XAF sera financé par:
Mensualités : Les mensualités de la location avec option d’achat sont généralement plus élevées que celles de la location longue durée. Supposons un montant de 200 000 XAF par mois.
Coût total : Sur 5 ans, le coût total de la location avec option d’achat s’élève à environ 12 000 000 XAF.
Option d’Achat: À la fin du contrat, vous avez la possibilité et non l’obligation d’acheter la voiture en payant une somme résiduelle convenue à l’avance. Une estimation raisonnable pour la somme résiduelle pourrait être de l’ordre de 10% à 30% de cette valeur, soit entre 1 200 000 XAF et 3 600 000 XAF.
En Bonus – Affaires sur le marché de l’occasion
En plus, pour un véhicule dont la côte pourrais être encore sur le marché de l’occasion entre 5 ou 7 000 000 XAF, vous avez la possibilité de réaliser une une plus-value de 1 à 2 000 000 XAF en cas d’acquisition, pour vous permettre de rebondir sur un véhicule encore plus gros ou plus puissance suivant votre besoin, sur lequel vous ferez une plus-value encore plus importante au terme du prochain contrat.
Au final, pour un véhicule, que vous le payez par crédit auto, à une LD ou à une LOA, il vous coûte de l’argent chaque mois de votre vie. Dans cette hypothèse, si vous pouvez faire en sorte d’avoir un véhicule neuf de plus en plus gros pour le même prix, le meilleur est le financement par location avec option d’achat.
Il est important de noter que le choix entre ces modes de financement dépendra des besoins, des préférences personnelles et des contraintes financières de chaque individu ou entreprise.
Vous êtes maintenant informé des différentes options de financement disponibles pour l’acquisition d’un équipement, mais choisir le mode de financement le plus adapté à vos besoins spécifiques peut être une tâche complexe. C’est pourquoi nous vous proposons notre service d’accompagnement personnalisé pour vous aider à prendre la meilleure décision. Notre équipe d’experts en financement automobile est là pour vous guider à travers les différentes options, évaluer votre situation financière et vos préférences, et vous conseiller sur le choix le plus approprié pour vous.
Nous nous engageons à trouver la solution de financement qui répond le mieux à vos besoins et à vos objectifs. Si vous êtes intéressé par nos services, n’hésitez pas à nous contacter dès maintenant. Nous serons ravis de discuter avec vous et de vous aider à faire le bon choix pour votre prochaine acquisition.
Author: Jules Anicet
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